買保險(xiǎn)，除了考慮產(chǎn)品保障、投保年齡、價(jià)格之外，還有一個(gè)容易被我們忽視的點(diǎn)—— 被保人的職業(yè)。

職業(yè)，也會(huì)直接影響我們的保險(xiǎn)選擇。

今天，小馬老師跟大家聊聊不同職業(yè)買保險(xiǎn)那些事兒～

不同職業(yè)，選保險(xiǎn)有什么差異？

如果是產(chǎn)品頁(yè)面沒(méi)有直接展示的，我們還可以找產(chǎn)品資料里面的《投保須知》，里面一般會(huì)附帶《職業(yè)表》。

要是自己拿不定主意，還有一個(gè)“絕招”，你可以直接預(yù)約慧擇保險(xiǎn)顧問(wèn)1V1解答~

還有2個(gè)小提醒：

① 職業(yè)范圍“1-6類”≠“除部分高危”“除拒保職業(yè)”，“1-6類”也能保障部分高危職業(yè)，還是需要看具體產(chǎn)品的劃分。

② 換工作，如果涉及到職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)變更，記得及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。

高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，買什么保險(xiǎn)好？

對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)選擇范圍雖然少，但好產(chǎn)品挑一挑還是有的。

小馬老師這里整理了“高危職業(yè)”的保障攻略，方便你直接選定合適的保險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，本來(lái)就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況下的人身保障，職業(yè)分類自然也會(huì)更嚴(yán)謹(jǐn)一些。

4-6類可選的意外險(xiǎn)不算多，綜合看下來(lái)，推薦勇者無(wú)懼意外險(xiǎn)。

勇者無(wú)懼意外險(xiǎn)，一共有3個(gè)計(jì)劃，主要是保額、報(bào)銷額度和價(jià)格的差異。

高危職業(yè)可選的意外險(xiǎn)里面，它的保障比較全面，意外身故/傷殘可以買到30萬(wàn)，意外醫(yī)療最高報(bào)銷3.5萬(wàn)。

還帶了公共交通額外賠、住院津貼的保障。

而且，勇者無(wú)懼還支持雇傭關(guān)系投保，老板可以給員工買，跟一些雇主責(zé)任險(xiǎn)比，價(jià)格更便宜一些。

但需要注意的是，意外醫(yī)療部分只限社保范圍內(nèi)報(bào)銷，且報(bào)銷比例為90%。

意外險(xiǎn)的保障主要是“救急”用的，保意外的成份更多。

高危職業(yè)的朋友，可以先把勇者無(wú)懼意外險(xiǎn)作為基本保障，再來(lái)用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)覆蓋大額的醫(yī)療支出。

醫(yī)療險(xiǎn)

推薦醫(yī)享無(wú)憂惠享版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

承保職業(yè)比同類產(chǎn)品寬松，1-6類可保（除拒保職業(yè)）。

最高投保年齡可以到69歲，如果是家庭版，可以到80歲。

① 健康告知和核保寬松

高危職業(yè)的朋友，日常工作強(qiáng)度和壓力也不小，亞健康、體檢出現(xiàn)小問(wèn)題也是常有的事。

健康告知和核保，一定是買健康險(xiǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注的。

達(dá)爾文8號(hào)智能核保的尺度，放得比較寬。

甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽(yáng)、高血壓、痛風(fēng)或尿酸高、脂肪肝等都有機(jī)會(huì)承保。

像肺結(jié)節(jié)，大部分重疾險(xiǎn)都會(huì)除外承保甚至直接拒保。

而達(dá)爾文8號(hào)，只要近半年內(nèi)肺部 CT 復(fù)查結(jié)果為單發(fā)結(jié)節(jié)，即使未手術(shù)切除，符合一定條件也有機(jī)會(huì)正常承保。

如需核保協(xié)助，可預(yù)約慧擇保險(xiǎn)顧問(wèn)1V1解答~

② 可選住院津貼保險(xiǎn)金

這個(gè)保障厲害了~

60周歲前如果沒(méi)有發(fā)生重疾，那么60周歲后住院，每天給付0.1%基本保額。

每個(gè)保單年度，最多累計(jì)給付90天。

比如基本保額是50w，那么每天的津貼就是500元，每年最多能給付4.5萬(wàn)。

但在整個(gè)保障期內(nèi)（即終身），最多能給付100%基本保額。

（首次重大疾病保險(xiǎn)金+住院津貼保險(xiǎn)金累計(jì)賠付100%基本保額）

既降低了賠付門檻，又補(bǔ)貼了老年階段的住院費(fèi)用。

③ 價(jià)格便宜

30歲男性，保終身，按30年交，50萬(wàn)保額基礎(chǔ)責(zé)任才5420元/年，算下來(lái)，一個(gè)月才四百多塊。

相比其他核保寬松的產(chǎn)品，7000-8000元/年都是很常見(jiàn)的。

如果是還沒(méi)配置重疾險(xiǎn)的，達(dá)爾文8號(hào)真是性價(jià)比較高的選擇了。

已經(jīng)有重疾險(xiǎn)的，也可以用它來(lái)加保。用比較實(shí)惠的價(jià)格，做高人生黃金時(shí)期的重疾保額還是很有必要的。

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定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)的保障責(zé)任就比較簡(jiǎn)單，人沒(méi)了，賠一筆錢給家人。

像前面意外險(xiǎn)，限定是“發(fā)生意外”的情況才賠，定期壽險(xiǎn)就沒(méi)有這個(gè)限制。

不管是疾病、意外，還是什么原因?qū)е碌纳砉剩荚诒Ｕ戏秶鷥?nèi)。

作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，壽險(xiǎn)的保障尤其重要。

高危職業(yè)的壽險(xiǎn)，推薦大麥旗艦版A款，1-6類可保。

一般選擇養(yǎng)老年金險(xiǎn)，會(huì)嫌棄不夠靈活，放進(jìn)去要到退休年紀(jì)才能領(lǐng)錢；

選增額壽險(xiǎn)呢，又少了一點(diǎn)點(diǎn)強(qiáng)制性，錢不到退休就花光光了。

金滿意足5號(hào)很好地結(jié)合了這兩類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，兼具高靈活、養(yǎng)老功能。

從靈活性來(lái)看，單次減保沒(méi)金額限制，現(xiàn)金價(jià)值剩下500以上就行了，不影響中途急事用錢。

不少養(yǎng)老年金險(xiǎn)開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，就沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值了。而，金滿意足5號(hào)現(xiàn)金價(jià)值一直持續(xù)到被保人104歲。

從養(yǎng)老功能來(lái)看，它到退休年齡可以領(lǐng)取，可選保證領(lǐng)取10年/20年。

不僅繳費(fèi)門檻低，1000元就可以開(kāi)始。養(yǎng)老金領(lǐng)取的方式也很自由，按年領(lǐng)、半年領(lǐng)、季度領(lǐng)、月領(lǐng)都行。

最讓小馬老師心動(dòng)的還是，它的長(zhǎng)期保單利益，只要拿得住，IRR有機(jī)會(huì)超過(guò)3.5%。

如果你是領(lǐng)到手的養(yǎng)老金金額高，可以選保證領(lǐng)取20年。

特別提醒，30歲以上的朋友，2023年12月31日之后就沒(méi)法買啦，記得早點(diǎn)兒給自己安排好。

不同的方案測(cè)算下來(lái)，保單利益和領(lǐng)取也不一樣。可預(yù)約慧擇保險(xiǎn)顧問(wèn)為您1V1規(guī)劃~

寫在最后

職業(yè)，決定我們一部分的收入，同時(shí)也關(guān)聯(lián)我們一部分的保障選擇。

在選擇比較多的時(shí)候，大家還是要提前為自己做好保障哦。

從事高危職業(yè)的朋友，更加要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

對(duì)照上面的攻略，發(fā)現(xiàn)自己保障還缺少的，一定要盡快安排上哦~

如果不確定投保的具體操作和選擇，也可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)顧問(wèn)1V1解答~~