醫(yī)享無(wú)憂惠享版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)分為個(gè)人版和家庭版，承保職業(yè)為1—6類，那么，醫(yī)享無(wú)憂惠享版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可靠嗎？下文通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司兩個(gè)方面做介紹。 一、保險(xiǎn)產(chǎn)品 醫(yī)享無(wú)憂惠享版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可承保至80周歲（家庭版），對(duì)高齡人群投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)十分友好，并且投保條件寬松，擴(kuò)展至6類職業(yè)可投。下文看看保險(xiǎn)產(chǎn)品亮點(diǎn)： 1、保障充分 醫(yī)享無(wú)憂惠享版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般醫(yī)療保險(xiǎn)金年度累計(jì)給付限額200萬(wàn)元，年度免賠額1萬(wàn)元；重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金年度累計(jì)給付限額200萬(wàn)元，0免賠；質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金年度累計(jì)給付限額100萬(wàn)元，0免賠； 惡性腫瘤—重度院外特定藥品保險(xiǎn)金（可選）年度累計(jì)給付限額為200萬(wàn)元；惡性腫瘤—重度關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金（可選）限額為1萬(wàn)元；每個(gè)保證續(xù)保期間內(nèi)，如被保險(xiǎn)人在上一保單年度內(nèi)未獲得任何保險(xiǎn)金賠付，可享續(xù)保年度一般醫(yī)療保險(xiǎn)金免賠額減少1千元。 2、增值服務(wù)貼心 醫(yī)享無(wú)憂惠享版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)增值服務(wù)也比較亮眼，涵蓋住院墊付服務(wù)、重疾就醫(yī)服務(wù)、惡性腫瘤腫瘤院外特藥服務(wù)（可選）、住院護(hù)工及院后康護(hù)服務(wù)。其中住院護(hù)工服務(wù)非常貼心，可為客戶提供入院前專業(yè)指導(dǎo)、住院專業(yè)照護(hù)計(jì)劃、住院護(hù)工、住院期間專業(yè)護(hù)士探訪、出院當(dāng)天專業(yè)護(hù)士現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助。 二、保險(xiǎn)公司 瑞華健康保險(xiǎn)股份有限公司于2018年5月4日由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)正式成立，作為一家致力于成為行業(yè)領(lǐng)先的專業(yè)健康保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司擁有完整的保險(xiǎn)產(chǎn)品系列涵蓋全生命周期的各類健康保險(xiǎn)。 瑞華健康保險(xiǎn)股份有限公司核心團(tuán)隊(duì)擁有數(shù)十年醫(yī)療、健康、保險(xiǎn)、科技等領(lǐng)域背景，精算、風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)化水平高。公司主攻長(zhǎng)期醫(yī)療、長(zhǎng)期護(hù)理領(lǐng)域產(chǎn)品，充分利用國(guó)內(nèi)外優(yōu)質(zhì)健康資源，形成了具有瑞華特色、高度專業(yè)化的健康保險(xiǎn)和健康管理產(chǎn)品體系。 注：本產(chǎn)品由瑞華健康保險(xiǎn)股份有限公司承保，由慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。以上產(chǎn)品解讀僅供參考，具體保障請(qǐng)以保險(xiǎn)條款及保單為準(zhǔn)。

1.出生滿 30 天 - 17 周歲，符合健康告知都能買。 2.暖寶保 3 號(hào)由人保財(cái)險(xiǎn)承保，保 1 年，第 2 年需手動(dòng)續(xù)保。 3.醫(yī)療險(xiǎn)有健康告知，3 周歲以下還會(huì)問(wèn)到是否早產(chǎn)、體重過(guò)輕…… 要如實(shí)告知。 4.疾病門急診等待期 30 天，疾病住院等待期 90 天，意外沒(méi)有等待期，等待期后出險(xiǎn)才能賠錢。 5.疾?。ǜ忻鞍l(fā)燒）看門急診可以報(bào)銷，每次免賠額100 元，意外門急診沒(méi)有免賠額。 6.門急診報(bào)銷：扣除免賠額，醫(yī)保報(bào)銷后剩余 100% 報(bào)銷，醫(yī)保目錄外用藥可以報(bào)銷 40%。 7.門急診報(bào)銷：每天最多賠 500 元，累計(jì)最多賠 3 萬(wàn)。 8.住院報(bào)銷：0 免賠額，醫(yī)保報(bào)銷后剩余按 100% 報(bào)銷，醫(yī)保目錄外用藥可以報(bào)銷 40%；最多報(bào)銷 5 萬(wàn)元。 9.就醫(yī)時(shí)，需保留好相關(guān)病歷和發(fā)票，理賠時(shí)需要提交給保險(xiǎn)公司。 10.等待期 90 天后，不幸確診了白血病、重癥手足口病等 21 種少兒高發(fā)重疾，額外賠付 10 萬(wàn)元。 11.意外骨折，保險(xiǎn)公司按 100 元 / 天給付津貼。 12.意外身故 / 傷殘保額 20 萬(wàn)；疫苗接種意外傷害保額 10 萬(wàn)。 13.可以報(bào)銷意外傷害美容縫合，保額 2 萬(wàn)元；可報(bào)銷意外牙齒修復(fù)醫(yī)療，保額 2 萬(wàn)元。 14.有監(jiān)護(hù)人責(zé)任，每次事故財(cái)產(chǎn)損失免賠額：1000 元；每次事故人身傷亡醫(yī)療免賠額：100 元；每次事故財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任限額：1 萬(wàn)。 15.贈(zèng)送：兒童常見(jiàn)疾病電話咨詢 5 次 / 年；兒童安全用藥咨詢不限次；兒童成長(zhǎng)發(fā)育及喂養(yǎng)指導(dǎo)不限次；中醫(yī)舌診及養(yǎng)生指導(dǎo)，最多 15 次（限 3 人，5 次 / 人）。 16暖寶保3號(hào)有兩個(gè)版本，【基礎(chǔ)版】658 元，【優(yōu)享版】1099 元。差別是【基礎(chǔ)版】要先用社保結(jié)算，不然報(bào)銷比例只有 60%。 17.如果在當(dāng)?shù)貨](méi)有醫(yī)保，或者醫(yī)院門診不能用醫(yī)保，可以買優(yōu)享版，沒(méi)有經(jīng)過(guò)醫(yī)保補(bǔ)償，醫(yī)保目錄內(nèi)也能 100% 報(bào)銷。

1.嚴(yán)重既往癥不賠 5類疾病及其并發(fā)癥導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不承保。 2.有社保限制 這款產(chǎn)品僅限有社保的人群投保，無(wú)社保人員是不能投保的僅限已參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)或公費(fèi)醫(yī)療的人員投保。 3.就醫(yī)醫(yī)院限制 就醫(yī)醫(yī)院只能是中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)）二級(jí)（含）及以上公立醫(yī)院的普通部，質(zhì)子重離子治療也僅限上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院。

這款產(chǎn)品到底怎么樣，先來(lái)看看長(zhǎng)相安3號(hào)免健告百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障責(zé)任：

主要提醒一下3件事： 1、嚴(yán)重既往癥不能賠 長(zhǎng)相安3號(hào)免健告百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然可以賠付一般既往癥，但不承擔(dān)初次投保前、等待期內(nèi)或非連續(xù)重新投保前已罹患的以下5類疾病及其并發(fā)癥導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用：

首先看下孝心安5號(hào)老人意外險(xiǎn)4個(gè)計(jì)劃的對(duì)比：

1、投保門檻低 眾民保醫(yī)療險(xiǎn)投保門檻低，包括年齡、職業(yè)、健康告知3個(gè)方面： ①最高80周歲可投 ②無(wú)職業(yè)限制 ③無(wú)健康告知 換句話說(shuō)，就算80歲的父母，或者有癌癥、尿毒癥，做過(guò)支架手術(shù)等重病，也能輕松投保。 2、保障比較全面 眾民保醫(yī)療險(xiǎn)基本醫(yī)療保障額度高，覆蓋范圍廣。 無(wú)論是社保內(nèi)還是社保外，最高都能報(bào)銷200萬(wàn)。 免賠額是1萬(wàn)，賠付比例80%，如果沒(méi)經(jīng)過(guò)社保，賠付比例50%。 質(zhì)子重離子治療0免賠，賠付比例也是80%，包括社保外的費(fèi)用。 但要注意，質(zhì)子重離子和特定藥品理賠后，下一年不能續(xù)保。 也就是說(shuō)，這兩項(xiàng)保障只賠一次，賠完就沒(méi)了。 3、既往癥免責(zé) 雖然得過(guò)大病也能買眾民保醫(yī)療險(xiǎn)，但能買不一定能賠。 眾民保醫(yī)療險(xiǎn)有5類重大既往癥不賠。 舉個(gè)例子，投保前查出乳腺癌，那么投保后乳腺癌及其并發(fā)癥的治療費(fèi)用，眾民保醫(yī)療險(xiǎn)是不賠的。 再比如，投保前血糖高但沒(méi)確診糖尿病，投保后確診糖尿病并出現(xiàn)并發(fā)癥，如糖尿病視網(wǎng)膜病變導(dǎo)致視力下降，這些費(fèi)用可以用眾民保醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷。 總的來(lái)說(shuō)，眾民保醫(yī)療險(xiǎn)保障給力，不僅能報(bào)銷社保外費(fèi)用，還有重疾就醫(yī)綠通、住院費(fèi)用墊付等增值服務(wù)，而且保費(fèi)便宜。 關(guān)鍵是，沒(méi)有健康告知，得過(guò)大病或者80歲人群都能買。 總之，眾民保醫(yī)療險(xiǎn)非常適合年齡偏大、身體狀況不太好、買不到普通百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人群。

來(lái)扒一扒藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)缺點(diǎn)，也可以說(shuō)是投保前的注意事項(xiàng)，主要有3點(diǎn)： 1、外購(gòu)藥及器械的限制 藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最大的亮點(diǎn)之一是新增了外購(gòu)藥及器械保障，這在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中是比較少見(jiàn)。 不僅涵蓋207種惡性腫瘤特定藥品，還包括藥監(jiān)局規(guī)定清單的外購(gòu)藥及器械，看似非常全面，但實(shí)際上理賠存在諸多限制： 外購(gòu)藥和外購(gòu)醫(yī)療器械的處方必須由指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)的專科醫(yī)生開(kāi)具，且必須是當(dāng)前治療所必備的。 藥品與器械費(fèi)用要與國(guó)家藥監(jiān)局批準(zhǔn)的說(shuō)明書(shū)適應(yīng)癥相符，藥品要有相應(yīng)批準(zhǔn)文號(hào)，醫(yī)療器械要有注冊(cè)證編號(hào)。 同時(shí)，外購(gòu)醫(yī)療器械不包括義肢、輪椅等長(zhǎng)期使用或舒適性、便利性為主的設(shè)備費(fèi)用。 外購(gòu)藥品不包括醫(yī)院已有同類或相似作用能正常采購(gòu)供應(yīng)的品種、中成藥、輔助性藥物以及中草藥藥品費(fèi)。 這意味著，如果涉及到這些不報(bào)銷的范圍，即便投保了藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版，在使用外購(gòu)藥及器械時(shí)仍可能面臨較大的費(fèi)用支出。 比如，若患者需要長(zhǎng)期使用輪椅，這筆費(fèi)用是無(wú)法通過(guò)該保險(xiǎn)報(bào)銷的，這對(duì)于一些需要長(zhǎng)期康復(fù)輔助設(shè)備的患者來(lái)說(shuō)，也是一筆不少的支出。 當(dāng)然啦，相比于好醫(yī)保、金醫(yī)保2號(hào)等同類百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版這個(gè)設(shè)定還是很實(shí)用的，值得點(diǎn)贊。 2、續(xù)保保費(fèi)費(fèi)率調(diào)整 藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保費(fèi)用，有貓膩。 比如，55歲首次投保時(shí)需要1699元。 但如果是54歲首次投保，到了55歲續(xù)保時(shí)，費(fèi)用卻要2260元。 此外，藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版的保費(fèi)并不是一成不變的。 保險(xiǎn)公司可以根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整費(fèi)率，每次調(diào)整的上限是30%。 不過(guò)，大家也不必過(guò)于擔(dān)心保險(xiǎn)公司隨意漲價(jià)。 因?yàn)橛|發(fā)漲價(jià)的條件、時(shí)間、幅度等，都會(huì)明確寫(xiě)在合同里。 3、老用戶暫不支持轉(zhuǎn)保 很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)后，都會(huì)為無(wú)理賠的老用戶提供便利的轉(zhuǎn)保政策。 如好醫(yī)保（旗艦版），老用戶可以無(wú)等待期、無(wú)健康告知續(xù)保新產(chǎn)品。 然而，藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)目前卻不支持直接升級(jí)轉(zhuǎn)保，老用戶只能重新投保。 據(jù)說(shuō)老用戶轉(zhuǎn)保功能正在開(kāi)發(fā)中，大家也可以期待一下。 小馬老師也提醒一下，不要盲目退保已有的醫(yī)療險(xiǎn)，理由有三個(gè)： 一是已有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，像長(zhǎng)相安2號(hào)、金醫(yī)保2號(hào)等，都是很不錯(cuò)的產(chǎn)品，沒(méi)有必要退保。 二是新投保藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版都需要重新進(jìn)行健康告知，如果身體健康狀況發(fā)生變化，很可能買不了。 三是藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版有90天的等待期，如果盲目退保，很可能造成保障“空窗期”，發(fā)生疾病是不賠的。 總之，退保的事一定要慎重再慎重，三思而后行。

①保證續(xù)保6年 臻愛(ài)無(wú)憂保證續(xù)保6年，在中端醫(yī)療險(xiǎn)里，這個(gè)續(xù)保期限相當(dāng)給力。 續(xù)保期越長(zhǎng)，我們的保障就越穩(wěn)定。 ②3年無(wú)理賠，可擴(kuò)展既往癥保障 臻愛(ài)無(wú)憂還有無(wú)理賠優(yōu)惠。 如果投保后3年內(nèi)沒(méi)住院理賠，第4年起就能覆蓋非重大疾病既往癥的醫(yī)療費(fèi)用，不受既往癥限制。 ③保障搭配靈活 臻愛(ài)無(wú)憂有普通版和特需版，每個(gè)版本都有2檔保額可選。 如果想去特需部、國(guó)際部等就醫(yī)，可以選擇特需版。 以0歲男/女寶寶為例，在有社保的情況下，選擇0免賠（住院）+特藥保險(xiǎn)金，首年保費(fèi)只要2000多元。 此外，免賠額也可以自己選。 雖然附加0免賠的門急診保險(xiǎn)金會(huì)讓保費(fèi)增加一些，但整體價(jià)格還是很親民。 重疾住院費(fèi)用還能直付，不用自己墊錢。 總的來(lái)說(shuō)，想要更好的就醫(yī)體驗(yàn)和醫(yī)療資源，臻愛(ài)無(wú)憂是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

①價(jià)格便宜 暖寶保3號(hào)升級(jí)了，不再區(qū)分年齡，推出兩個(gè)版本： 基礎(chǔ)版：每年658元 優(yōu)享版：每年1099元 0-6歲孩子抵抗力差，門診就醫(yī)需求大。相比暖寶保2號(hào)，3號(hào)取消了年齡差異，價(jià)格更實(shí)惠，每月只要50多元。 醫(yī)療和意外保障依然領(lǐng)先市場(chǎng)，性價(jià)比超高。 ②保障全面 暖寶保3號(hào)保障全面，門診和住院都能保，總保額高達(dá)8萬(wàn)，屬于市場(chǎng)領(lǐng)先水平。 住院0免賠，社保內(nèi)費(fèi)用100%報(bào)銷，社保外藥品也能賠40%。 疾病、意外、住院、重疾統(tǒng)統(tǒng)覆蓋，一份保險(xiǎn)搞定四大保障，性價(jià)比超高。 生了病、受了傷、住個(gè)院都能賠，給孩子買還能保特定疾病。買一份保險(xiǎn)，全家都安心。 ③特色保障實(shí)用 孩子活潑好動(dòng)，玩耍時(shí)難免磕磕碰碰。 暖寶保3號(hào)專門針對(duì)兒童意外傷害，有2項(xiàng)特色保障： 一是意外美容縫合，如果孩子不慎磕傷、擦傷，需要縫合傷口，這款產(chǎn)品可以報(bào)銷相關(guān)費(fèi)用。 二是牙齒修復(fù)，無(wú)論是牙齒折斷還是脫落，都可以獲得一定比例的賠付。 市面上很多保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)牙齒修復(fù)和美容縫合是免責(zé)的。 而暖寶保3號(hào)號(hào)將這兩項(xiàng)責(zé)任納入保障范圍，在同類產(chǎn)品中非常少見(jiàn)。